金融科技正在越來越多地迸發(fā)出新的能量，這是人們以往并未預料到的?？纯葱屡f玩家們的頻繁布局，看看資本市場的熱情高漲，我們就可以看出一絲端倪。

然而，在很多情況下，人們僅僅只是將金融科技看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的替代者，他們之所以會投身到金融科技的浪潮里，很大一個方面的原因在于，他們想要躲避政策層面對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。無巧不成書，正是這樣一個不經(jīng)意之舉，卻造就了金融科技的萌芽，并且造就了當下金融科技的大發(fā)展。

對此，可能有人并不認同。在他們眼中，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融是一個一無是處的存在。

的確，以往的互聯(lián)網(wǎng)金融亂象讓人們心有余悸，它給C端用戶帶來的傷害，直到今天還歷歷在目。盡管如此，我們依然無法否認互聯(lián)網(wǎng)金融在金融進化當中的重要作用。從某種意義上來講，互聯(lián)網(wǎng)金融讓金融實現(xiàn)了從線下到線上的轉(zhuǎn)變，并且吹響了金融行業(yè)邁向新發(fā)展階段的號角。可以說，沒有互聯(lián)網(wǎng)金融的催化，金融科技便不會出現(xiàn)，金融回歸實體，支撐實體，同樣將會成為一句妄談。

正確地看待互聯(lián)網(wǎng)金融在金融進化過程當中的角色和作用，對于找到金融進化的新方式，實現(xiàn)金融的新發(fā)展，有著至關(guān)重要的作用。當金融科技站在新的發(fā)展檔口，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的重新認識和看法更加重要。以此為開端，我們才能更加明白金融科技的正確內(nèi)涵，我們才能找到金融科技的正確發(fā)展方式。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融，一種進化的必然

對于互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，應(yīng)當放置于大的環(huán)境和大的背景下，而不應(yīng)該將它孤立起來看。當我們站在大的層面和角度來看待互聯(lián)網(wǎng)金融的時候，就會發(fā)現(xiàn)，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，并不是憑空捏造出來的東西，更多地呈現(xiàn)出來的是，一種進化的必然。

1. 互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)進化的必然

事實上，金融與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并不是在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的早期就出現(xiàn)的，而是在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)業(yè)已進入到相當成熟的發(fā)展階段才出現(xiàn)的。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，完成了互聯(lián)網(wǎng)對于人們的生產(chǎn)和生活深度而全面改變的最后一役。經(jīng)過了互聯(lián)網(wǎng)金融的洗禮之后，互聯(lián)網(wǎng)才真正成為了貫穿了人們生活的方方面面的存在，互聯(lián)網(wǎng)才真正成為了建構(gòu)人們社會生活的基礎(chǔ)設(shè)施。

換句話說，缺少了互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)是無法實現(xiàn)對于人們的生產(chǎn)和生活的全方位的改造的；缺少了互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)是無法真正形成一個完整的生態(tài)閉環(huán)的。如果我們站在互聯(lián)網(wǎng)的角度來看待互聯(lián)網(wǎng)金融的話，我們更多地看到的是，互聯(lián)網(wǎng)對于人們的生產(chǎn)和生活影響逐漸深入和全面的某種必然。

這才是有那么多的頭部互聯(lián)網(wǎng)玩家之所以會投身到金融的行列里，之所以會將金融看成是自身發(fā)展終點的關(guān)鍵所在?？梢哉f，如果互聯(lián)網(wǎng)玩家不做金融，不去用金融來完善自身的生態(tài)系統(tǒng)，那么，它的商業(yè)模式就是不完整的。因此，互聯(lián)網(wǎng)的盡頭，并不是金融，做金融，才是互聯(lián)網(wǎng)真正成熟的必然。

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融，金融進化的必然

一直以來，我們都在說，金融是經(jīng)濟社會運行的「毛細血管」，金融最大的意義在于它對于實體經(jīng)濟的支撐。換句話說，經(jīng)濟社會發(fā)展的每一個階段，應(yīng)當有與之相匹配的金融形態(tài)作為支撐。當互聯(lián)網(wǎng)時代來臨，我們同樣需要與之相匹配的金融形態(tài)作為支撐。欲要實現(xiàn)這一目標，必然需要讓金融再度進化。

那么，金融行業(yè)究竟要如何進化，才能真正成為互聯(lián)網(wǎng)時代的「基礎(chǔ)設(shè)施」呢？這個問題，我們依然需要從互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)和特征上來尋找答案。當互聯(lián)網(wǎng)時代來臨，我們看到的是，一系列的「互聯(lián)網(wǎng)+」模式的出現(xiàn)，我們看到的是，一系列的互聯(lián)網(wǎng)物種的衍生。如果對如此多的互聯(lián)網(wǎng)模式、互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)，進行一個總結(jié)的話，從線下到線上，從個體到平臺，無疑是最主要的特征。

如果金融行業(yè)依然想要繼續(xù)發(fā)揮自身的功能和作用的話，它必然需要進行一場同樣的進化，必然需要進行一場同樣的嬗變，才能具備成為互聯(lián)網(wǎng)時代的「基礎(chǔ)設(shè)施」的潛能。正是在這樣一種情況下，我們才看到了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)。可以說，金融的進化，更為確切地說，金融朝向互聯(lián)網(wǎng)的進化，才真正讓互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)。

可見，所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，并不是什么被生拼硬湊出來的概念，而是一種必然和趨勢。只有經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融階段的洗禮之后，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到一個全新的發(fā)展階段；只有經(jīng)歷了互聯(lián)網(wǎng)金融階段的發(fā)展之后，金融行業(yè)的角色和功能，才能在互聯(lián)網(wǎng)時代繼續(xù)得到最大程度上的發(fā)揮。

二、金融科技，一種新型的必然

在分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是一種必然之后，我們才能更加清晰地理解現(xiàn)在的金融科技，我們才能更加真切地感受到，金融科技之所以會開始迸發(fā)出越來越多的能量的根本原因。從某種意義上來講，金融科技，同樣是一種必然，只不過，它是一種新型的必然而已。

1. 金融科技，融合的必然

當下，一場深度而又全面的融合，正在各行各業(yè)展開。如果對這樣一種深度的融合，進行一個總結(jié)的話，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)與新技術(shù)之間的融合，無疑是一個重要方面。經(jīng)歷了這樣一場融合之后，傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)將會發(fā)生一場深入而又徹底的改變。

對于金融行業(yè)來講，同樣如此。

從某種意義上來講，金融科技，真正能夠煥發(fā)出新的能量，最大的原因就在于，它實現(xiàn)了金融這個傳統(tǒng)行業(yè)與新技術(shù)之間的深度融合。同其他的產(chǎn)業(yè)一樣，經(jīng)歷了這樣一場深度融合之后，金融不再是傳統(tǒng)意義上的金融，它找到了與這個時代相適應(yīng)的發(fā)展新模式，做到了順勢而為。

從本質(zhì)上看，這個時代，其實是一個以數(shù)字化為主導的全新的時代。對于金融科技來講，它的表現(xiàn)形態(tài)，其實同樣是數(shù)字化的。只有這樣，金融科技才能真正扮演起它的基礎(chǔ)和支撐的角色和作用。因此，如果對金融科技進行一個總結(jié)的話，它更多地表現(xiàn)出來的是金融與數(shù)字技術(shù)融合的必然。

2. 金融科技，回歸本質(zhì)的必然

無論是互聯(lián)網(wǎng)金融也好，抑或是金融科技也罷，但凡是和「金融」相掛鉤，它的最大的功能和意義，就在于支撐和賦能產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一旦背離了這一點，那么，縱然是再光鮮亮麗的概念，縱然是再創(chuàng)新獨到的商業(yè)模式，都是沒有任何意義的。

欲要讓金融更好地回歸本質(zhì)，金融科技的出現(xiàn)，就是一種必然和趨勢。現(xiàn)在，金融如果僅僅只是金融本身，特別是如果僅僅只是傳統(tǒng)意義上的純粹的金融，那么，它是無論如何都無法做到回歸實體、賦能實體的。因為現(xiàn)在的實體產(chǎn)業(yè)，正在發(fā)生一場深刻的改變，數(shù)字化、智能化，正在越來越多地與實體產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，如果僅僅只是用傳統(tǒng)意義上的金融去支撐和賦能當下的實體企業(yè)，很顯然是無法滿足它們的需求的，而一旦無法滿足它們的需求，那么，所謂的回歸實體，賦能實體，同樣是一句妄談。

欲要讓金融回歸本質(zhì)，欲要讓金融發(fā)揮最大的功能和作用，我們必然需要金融科技。從這個角度來看，所謂的金融科技，更多地表現(xiàn)出來的是，一種金融回歸本質(zhì)的必然。正是有了這樣一種回歸本質(zhì)的必然之后，金融科技才會出現(xiàn)，而正是因為金融科技回歸了本質(zhì)，它才會與現(xiàn)在的實體產(chǎn)業(yè)繼續(xù)產(chǎn)生聯(lián)系，它的功能和作用才能得到如此巨大的發(fā)揮。

三、結(jié)語

金融科技正在越來越多地迸發(fā)出新的能量，這是人們以往并未預料到的。

深度復盤這一現(xiàn)象的內(nèi)在邏輯，我們可以非常明顯地看出，金融科技之所以會如此，最為重要的原因在于，它實現(xiàn)了某種意義上的必然，暗合了某種規(guī)律和趨勢。

通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融的必然和金融科技的必然，我們總是可以找到這一現(xiàn)象背后的內(nèi)在邏輯。以此為開端，我們才能正確地看待互聯(lián)網(wǎng)金融，我們才能正確地看待金融科技，我們才能真正找到金融進化的正確路子。

文：孟永輝，微信公眾號：menglaoshi007。資深撰稿人，特約評論員，行業(yè)研究專家。長期專注行業(yè)研究，累計發(fā)表財經(jīng)科技文章超400萬字。