文/路世明

編輯/大風(fēng)

近年來，隨著科技進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)也發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，數(shù)字化成為趨勢，零售業(yè)務(wù)成為轉(zhuǎn)型“主陣地”。

在“十四五”規(guī)劃的新形勢、新特點與新要求下，如何在快速實現(xiàn)自身業(yè)務(wù)深度轉(zhuǎn)型的同時推動實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，成為了城商行的重要課題。

作為城商行排頭兵，北京銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型取得了顯著的成果。

據(jù)了解，截至2022年末，北京銀行資產(chǎn)總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實現(xiàn)歸母凈利潤247.60億元，同比增長11.4%，創(chuàng)近八年最高增速；資產(chǎn)規(guī)模與凈利潤取得“雙位數(shù)增長”，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行排名第50位，首次躋身全球前50強，連續(xù)九年入圍全球百強銀行；連續(xù)兩年被人民銀行、銀保監(jiān)會評為全國系統(tǒng)重要性銀行。

以數(shù)字化能力賦能零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以特色金融服務(wù)助推企業(yè)發(fā)展，以區(qū)域優(yōu)勢賦能地方經(jīng)濟(jì)，北京銀行為城商行的高質(zhì)量發(fā)展提供了新樣本

發(fā)力零售業(yè)務(wù)，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

近年來，“大零售”“大財富”成為銀行發(fā)展的關(guān)鍵詞。

北京銀行對零售業(yè)務(wù)的重視早已顯現(xiàn)。2021年一季度，北京銀行行長楊書劍曾表示，北京銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)將由公司為主向公司零售并重轉(zhuǎn)型。

經(jīng)過兩年的發(fā)展，北京銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展速度明顯加快，零售轉(zhuǎn)型效果顯著。

具體來看，截至2022年末，北京銀行零售業(yè)務(wù)營收占比提升至34.1%，零售利息凈收入全行占比達(dá)40.12%。零售AUM達(dá)9749.4億元，較年初增長10.2%；儲蓄存款創(chuàng)近十年來最高增速，增幅達(dá)21.7%。

成立綠色汽車金融中心，推出“車貸+”“微車貸”產(chǎn)品，個人貸款規(guī)模達(dá)到6362.82億元，較年初增長8.69%，增量及余額繼續(xù)領(lǐng)跑城商行，北京地區(qū)個貸規(guī)模躍升至區(qū)域首位。零售客戶2752.5萬戶，較年初增長7.28%；貴賓客戶86.49萬戶，較年初增長10.01%；私行客戶1.29萬戶，較年初增長15.22%。

工會金融服務(wù)覆蓋超7萬家首都企業(yè)，累計發(fā)行工會卡超594萬張。上線“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發(fā)工資額突破1100億元。打造手機(jī)銀行APP7.0版本，手機(jī)銀行用戶規(guī)模達(dá)到1366萬戶，同比增長21%；手機(jī)銀行月活躍用戶數(shù)（MAU）超530萬戶，同比增長29%，居城商行首位。

對此，招商證券在研報中指出，北京銀行北京區(qū)域優(yōu)勢明顯，隨著零售轉(zhuǎn)型加速，息差基本企穩(wěn)。給予其0.5倍23年P(guān)/B 目標(biāo)估值，對應(yīng)5.91元/股，維持“強烈推薦”評級。

北京銀行零售業(yè)務(wù)是如何實現(xiàn)可持續(xù)穩(wěn)定增長的？一個重要的答案在于數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

數(shù)字時代，客戶擁有越來越多的選擇權(quán)利，也助推了銀行踐行“以客戶為中心”，走好數(shù)字化轉(zhuǎn)型道路。

圖：北京銀行APP

可以說，數(shù)字化正成為零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要支撐，是升級客戶服務(wù)、做強客戶體驗、做大客群規(guī)模的重要舉措。

近年來，通過數(shù)據(jù)與新技術(shù)的融合，北京銀行快速推動零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平。

2022年，北京銀行牢固樹立“一個銀行（One Bank）、一體數(shù)據(jù)（One Data）、一體平臺（One Platform）”的理念，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“五大轉(zhuǎn)型”，確立“數(shù)字京行”整體戰(zhàn)略布局，成立北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略委員會、全面深化改革委員會，優(yōu)化成立金融科技委員會，數(shù)字化轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計更加完善。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷推進(jìn)，讓北京銀行打造更加現(xiàn)代化的服務(wù)體系，運行效率、服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗得到提升，零售業(yè)務(wù)加速發(fā)展。在這樣的“飛輪效應(yīng)”下，北京銀行的數(shù)字化能力和零售業(yè)務(wù)規(guī)模，正不斷邁向新的高度。

打造特色金融，創(chuàng)新發(fā)展路徑

新時代需要新金融，何為新金融？根據(jù)當(dāng)下產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和民眾金融需求的變化，北京銀行創(chuàng)新推出了一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)。

“十四五”規(guī)劃綱要提出，“強化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”，以此加快推動綠色低碳發(fā)展。

2022年，北京銀行發(fā)布數(shù)字化與低碳服務(wù)品牌“京碳寶”，實現(xiàn)多項綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品首單落地，發(fā)放北京市首單CCER（國家核證自愿減排量）質(zhì)押貸款，支持林業(yè)碳匯領(lǐng)域企業(yè)減碳增匯；承銷全國首單新能源領(lǐng)域科創(chuàng)票據(jù)；投資全國首單清潔能源公募REITs，助力企業(yè)實現(xiàn)綠電基建投融資可持續(xù)發(fā)展。

截至2022年末，該行綠色貸款余額1103.03億元，較年初增長131.03%。

科技創(chuàng)新是我國加快建設(shè)創(chuàng)新型國家和科技強國的第一推動力，也是引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。城商行作為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，與地方科創(chuàng)企業(yè)適配性強，是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍。

一直以來，北京銀行錨定特色金融發(fā)展領(lǐng)域，大力發(fā)展科創(chuàng)金融，逐漸走出了一條金融服務(wù)科技創(chuàng)新的專業(yè)化、特色化、差異化道路。

過去一年，北京銀行全面提升與北交所的戰(zhàn)略合作緊密度，作為首批試點銀行入駐中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心，打造為“專精特新”企業(yè)服務(wù)的全方位生態(tài)鏈條。

截至2022年末，該行科創(chuàng)金融貸款余額1947.7億元，較年初增長23.35%；累計服務(wù)北京市“專精特新”企業(yè)2600家，服務(wù)北京市62%的國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，服務(wù)北京市77%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、73%的北交所上市企業(yè)。

文化金融方面，由于文化企業(yè)屬于輕資產(chǎn)行業(yè)、抵押物較為缺乏，融資難問題幾乎伴隨著大多數(shù)文化企業(yè)的成長。

而文化金融是北京銀行在銀行業(yè)率先探索出的特色化發(fā)展路徑。早在2006年，北京銀行就從電影產(chǎn)業(yè)開啟文化金融之旅，并將文化金融寫入全行戰(zhàn)略。經(jīng)過多年深耕，北京銀行多措并舉創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，正不斷破解文化產(chǎn)業(yè)融資難的問題。

北京銀行積極服務(wù)全國文化中心建設(shè)，作為官方指定唯一金融機(jī)構(gòu)合作伙伴深度參與第十二屆北京國際電影節(jié)；不斷優(yōu)化專營網(wǎng)點布局，揭牌國家文創(chuàng)實驗區(qū)支行，前門文創(chuàng)支行與西城區(qū)文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進(jìn)中心簽署全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議。

截至2022年末，該行文化金融貸款余額728億元，較年初增長14.83%。相信北京銀行未來會繼續(xù)打造文化金融創(chuàng)新高地，推動文化產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效、快速發(fā)展。

發(fā)揮主場優(yōu)勢，服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)

城商行的定位是為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展添磚加瓦，架梁立柱。

作為支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、踐行普惠金融的重要力量，近年來，城商行對地方經(jīng)濟(jì)的支持作用日益顯著。一方面，城商行有穩(wěn)定地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展平衡的作用。另一方面，城商行也不斷提高地方資本的配置效率，成為解決中小企業(yè)融資難問題的重要金融主體。

北京銀行立足北京，充分發(fā)揮“主場優(yōu)勢”，不斷深耕首都市場，全力服務(wù)“四個中心”建設(shè)和“五子聯(lián)動”布局，為北京的重大發(fā)展戰(zhàn)略持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。

過去一年，北京銀行為北京市市區(qū)兩級重點項目、“三個100”重點工程等授信合計超365億元。充分發(fā)揮金融專業(yè)優(yōu)勢，支持了冬奧會場館建設(shè)、賽會配套設(shè)施等項目，為北京冬奧會、冬殘奧會相關(guān)項目授信近百億元，投放45億元。

截至2022年末，北京銀行北京地區(qū)人民幣存貸款余額達(dá)2.56萬億元，同比增長3061億元，增速13.6%，存貸款規(guī)模、增量均排名北京市管金融企業(yè)首位。

作為國內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大的城商行，北京銀行在助力首都經(jīng)濟(jì)跑出高質(zhì)量發(fā)展“加速度”的同時， 也在積極融入?yún)^(qū)域協(xié)同發(fā)展大局，主動提升區(qū)域金融服務(wù)協(xié)同聯(lián)動水平。

據(jù)悉，北京銀行成立京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化聯(lián)席會議機(jī)制，雄安分行、嘉興分行正式開業(yè)，蘇州分行獲批籌建，不斷強化區(qū)域內(nèi)各家分行聯(lián)動發(fā)展、協(xié)同服務(wù)。

截至2022年末，北京銀行向京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目貸款投放74億元，投資京津冀地區(qū)信用債210.92億元，長三角地區(qū)貸款余額占比達(dá)到20.1%；服務(wù)共建“一帶一路”，與全球86個國家和地區(qū)的757家銀行建立代理行關(guān)系，積極服務(wù)企業(yè)“引進(jìn)來”“走出去”。

在打造“商業(yè)銀行2.0版”戰(zhàn)略的指引下，相信團(tuán)結(jié)奮斗、守正創(chuàng)新的北京銀行會迎來更好的發(fā)展，為更多的中小企業(yè)、市民百姓帶來優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，為實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量。