支付寶、微信、銀聯(lián)的移動支付三國之戰(zhàn)（魏篇）

移動支付領域尚未一統(tǒng)，廝殺不斷，尚未可知“誰笑到最后，誰笑得最好”。

話說天下大勢分久必合，合久必分。銀聯(lián)在支付端當老大太久，太過于安逸，危機感缺乏，互聯(lián)網(wǎng)時代來臨，支付寶和微信在移動支付端異軍突起，在移動支付領域三方角力，逐漸形成了魏蜀吳三國之勢。

魏之支付寶：支付寶攜線上獨領風騷之勢，強勢席卷線下，迅速成為移動支付端的龍頭。猶如三國時曹操打敗了袁紹，一統(tǒng)北方。整頓完北方之后，開始了各種南下之戰(zhàn)，實乃三國第一勢力。

支付寶起始于2004年，正是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)蓬勃發(fā)展之際，也是混亂之際。猶如東漢末年，先是黃巾起義，后是董卓稱雄，你方唱罷我登場。沒有真正意義上的巨頭，政府的監(jiān)管在這方面也比較薄弱。而銀聯(lián)啦，秉承央媽之意而生，迅速整合線下資源，統(tǒng)一線下收單的清算業(yè)務。2004年，馬云找到中國銀聯(lián)總部，拜訪銀聯(lián)高層，希望能夠給淘寶網(wǎng)線上支付尋找解決方案，如果連上了銀聯(lián)，那么相當于和所有銀行都連上了，都可以支持。可惜那時候銀聯(lián)還沒著眼于線上，也還沒看到線上支付的潛力。于是雙方委婉的表示以后再找機會合作，套用流行語就是：臉上笑嘻嘻，心里MMP。這也就結(jié)下了梁子。正是由于這的合作不成，阿里巴巴自己推出了支付寶來為淘寶解決線上業(yè)務的支付問題。支付就涉及到清算，沒有了銀聯(lián)，支付寶就得自己去找一家家銀行談直聯(lián)了。大有曹操起勢之時，到處招兵買馬，以及找各地土豪富紳贊助合作。通過和各大銀行的合作，支付寶解決了資金清算問題，直接與發(fā)卡行進行資金清算，少了中間銀聯(lián)的轉(zhuǎn)接費用，所需要承擔的中間成本也降低了。有了銀行的支持，支付寶在線上進行支付清算可以說是站穩(wěn)了腳跟，就和現(xiàn)在的網(wǎng)上P2P業(yè)務一樣都找個銀行來背書“XX銀行存管”，讓投資者放心，支付寶有了和各大銀行的合作，可以算是間接背書了，這么多銀行都和你合作，說明你這個東西沒錯。曹操起于回鄉(xiāng)募兵，幾千號人去打董卓，在各諸侯中并不起眼。而后得濟北相鮑信相助，后又收繳青州兵，引兗州牧，有了與其余諸侯一較高下的資本了。

吳之微信：微信憑借著龐大的社交基礎，借微信紅包之勢，迅速在線下移動支付端站穩(wěn)腳跟，迅速分的市場第二大的蛋糕，并隱隱有趕超第一之勢。猶如吳國占據(jù)著長江天險，進可攻退可守。但是借助于社交的支付，也被社交所限制。海外的社交領域微信還不占優(yōu)勢，所以海外的微信支付還是有很大的發(fā)展空間的，猶如吳國所面對的廣袤海洋。

蜀之銀聯(lián)：銀聯(lián)本是純正皇室血統(tǒng)，可比劉備的往上數(shù)七八輩的血統(tǒng)純正的多?？上н^于安逸，未及時引領移動支付潮流，并在移動支付端走錯棋，雖是皇室，可也守不住這江山，后續(xù)發(fā)力二維碼，跟隨兩大巨頭，借皇室之威，隱隱成三國之勢。

下文為魏篇：

一、支付寶的官渡之戰(zhàn)

公元200年（建安五年），曹操軍與袁紹軍于官渡展開決戰(zhàn)。曹操奇襲袁軍在烏巢的糧倉，繼而擊潰袁軍主力，贏得這場戰(zhàn)役。此役之后，曹操逐步掃清北方勢力，一舉統(tǒng)一北方。

EBay在2002年通過收購易趣進入中國，并一度占據(jù)中國C2C市場80%的份額。eBay這種跨國企業(yè)，在別的國家順風順水，市場份額龐大，就像袁紹的家世“四世三公”一樣，背景、資金、人才雄厚，給人一種可成大事之勢。

eBay易趣動用千萬資金，與中國三大門戶網(wǎng)站簽署排他性協(xié)議，阻止淘寶等類似網(wǎng)站在上述三家網(wǎng)站做廣告。淘寶聯(lián)手搜狐，在門戶網(wǎng)站做廣告，打破了eBay的限制，可比許攸赴曹營。有了廣告，能帶來賣家和買家。有了許攸，有了人才，有了袁紹方的糧草位置。

淘寶推出的支付寶和旺旺溝通可謂是插入eBay的利劍，猶如火燒烏巢，具有重要的戰(zhàn)略意義。旺旺的推出，拉近了買賣雙方的溝通距離，當時大約90%以上的交易都是先旺旺后下單的（來源于“淘寶是如何戰(zhàn)勝eBay的？”——黃若）。而eBay則竭力阻止賣家與買家私下溝通、私下交易，以確保交易傭金不會流失，卻不利于買賣雙方進行交易溝通，也不利于后續(xù)交易后的權益維護和沒有相應的維權憑證。同時支付寶的推出，不僅僅充當支付媒介，更多是起到了保護買賣雙方正當權益的功能，它很好地解決了買賣雙方因為對風險的顧慮，誰都不愿意把貨、款付出去的問題（來源于“淘寶是如何戰(zhàn)勝eBay的？”——黃若）。賣家把貨發(fā)出去了，不用擔心收不到錢。買家把錢付了，不用擔心收不到貨，支付寶在中間做了擔保和橋梁作用，尤其是在網(wǎng)上這種陌生的交易間，意義更重大。

淘寶推出免費模式，賣家開店免費，買賣雙方進行交易也免費。eBay堅持收費模式，宣稱“免費不是商業(yè)模式”，認為C2C就是靠收中介費，認為淘寶遲早也會收費的。然而淘寶卻是一直免費，用另類的方式進行收費盈利。這好比曹操戰(zhàn)勝袁紹之后，獲取到了一大把手下官員寫給袁紹的信，而曹操一把火燒了，一看不看，從而取得了手下官員的信任。淘寶的一直不收費，也給賣家打下了一支強心劑。

2006年eBay黯然離場，退出中國的C2C市場。淘寶及后續(xù)的天貓一路高歌猛進，成為線上當之無愧的老大，而其付款工具-支付寶，也通過線上逐步推廣到線下，逐步成為移動支付端的老大。

說是支付寶的官渡之戰(zhàn)，更準確來說是阿里巴巴的官渡之戰(zhàn)，淘寶和天貓成為了在線購物的老大，支付寶也順理成章成為在線支付端的老大。

二、支付寶的荊州之戰(zhàn)

公元208年（建安十三年），劉表逝世，次子劉琮在蔡瑁、張允等人擁護之下接任荊州牧。同時，曹操領兵南征荊州，面對大軍壓境，在手下官員的游說之下，認為不可以勢相抗，劉琮于是帶領手下官員向曹操投降。曹操可謂是兵不血刃就拿下了荊州，望風披靡。

支付寶攜線上之勢，在線下推出“1212支付寶口碑全球狂歡節(jié)”，各種五折優(yōu)惠，覆蓋人們的衣食住行。大爺大媽擠爆超市，便利店賣空貨架，面包房被搶購一空，幾乎是全民參與到支付寶的活動當中去。通過這種線下實打?qū)嵉膬?yōu)惠，讓不善于上網(wǎng)網(wǎng)購的大媽大爺也下載了支付寶，開始使用起來了。

以2015年的雙十二為例，本次支付寶共在13個國家和地區(qū)被使用，使用的地區(qū)覆蓋了全國200多個城市?？倕⑴c人數(shù)達到2800萬人，本次雙十二的消費人群從4歲到92歲均由參與，其中92.4萬人為老年人群（來源于36氪）。能夠讓大媽大爺讓出廣場，不再跳廣場舞了，除了惡劣天氣就屬這支付寶的活動了。這些老人家也趕起了潮流，學會了使用支付寶，而且大媽大爺之間的消息流傳速度快，能快速形成口碑效應。而這線下盛況，更是被各家報紙報道追綜，乍一看，再不使用支付寶去線下消費，好像是趕不上潮流了。

引爆點三大發(fā)則：個別人物發(fā)則、附著力法則、環(huán)境威力法則。

• 個別人物法則：大媽大爺總是最關心超市物價變化的人，他們很善于了解周圍的超市有什么優(yōu)惠，而且他們又經(jīng)常聚在一起討論八卦，“某某家的女兒還沒嫁出去啊”、“某某家的兒子真有出息啊”，年輕人中也不乏這些交際廣泛的人，他們在其中充當著聯(lián)絡員的作用，使支付寶的線下活動被別人所知，“知道嗎？雙十二，XX家超市買一百減五十啦”。
• 附著力法則：而廣告媒體在其中充當著內(nèi)行的角色，把與我們關聯(lián)度高、實用性大的支付寶的雙十二活動的信息更加形象豐富地傳遞給我們，使我們對這個我們有了更豐滿的印象。
• 環(huán)境威力法則：人對周圍環(huán)境的敏感程度比他們所表現(xiàn)出來的更為強烈。在雙十二活動期間，周邊的環(huán)境中總是看到這樣的活動信息和活動海報，這些信息在不知不覺中影響著我們的行為，充當著銷售員的作用?；诖耍Ц秾毜碾p十二活動得以引爆。

活動得以引爆，沒有利器是不行的?！肮び破涫卤叵壤淦鳌薄６岸S碼”就是支付寶在線下移動支付快速攻城略地的利器。

（1）用戶的教育成本低

隨著手機的更新?lián)Q代，攝像頭和大屏幕已經(jīng)是必不可少的了，可以很自然的生成二維碼被掃，和使用攝像頭進行主掃。支付機構無需在這塊地方投入過多的硬件改造成本，只需要培養(yǎng)用戶使用該軟件的習慣即可。支付寶因為有線上的支持，很多用戶有該軟件，只是改變下使用場景而已。

（2）商戶端的改造成本低和手續(xù)費低

商家端的收銀機很多是配備有掃描槍，而大多數(shù)掃描槍是支持二維碼掃描的，針對這類商戶，只需要改造收銀軟件端進行掃碼識別的兼容，對商家的改動較小，所以有很多商家是用同一個掃描槍進行支付寶和微信的掃碼交易。而且隨著二維碼的推廣，在沒有收銀機配置的商家，可以使用靜態(tài)碼進行主掃交易。因此，推廣二維碼對于商家來說，成本也是在可控范圍之內(nèi)，同時，隨著對用戶行為的分析，商家的收銀軟件在更新?lián)Q代，掃描槍成必備的功能之一。支付寶在商家端要投入的硬件成本也是可控的，商家也不要進行很大的硬軟件改造。因為支付寶是直聯(lián)聯(lián)行的，所以不是傳統(tǒng)線下的通過銀聯(lián)進行轉(zhuǎn)接，不需要721分成（發(fā)卡行7成，收單機構2成，銀聯(lián)1成），支付寶可以提供給商家更低的費率，能夠節(jié)約商家的成本。

（3）方便快捷

對于現(xiàn)在的消費者來說，攜帶手機出門是必不可少的，但是錢包或者現(xiàn)金卻總是不帶，一機在手，出門無憂，不用再擔心身上沒有帶現(xiàn)金。而商家的話，通過掃碼快速完成收銀，不需要找零煩惱，以及假幣風險，出現(xiàn)差錯帳的概率降低，提高了收銀體驗，不再需要消費者進行排隊付款。而對于消費者來說，通過掃碼付，可以清晰記錄錢的支出，不再需要煩惱“又找硬幣給我”之類的問題。

（4）安全有保證

對于現(xiàn)金的進出，有沒有安全保證是至關重要的。支付寶有央行發(fā)放的支付牌照，有清分資格。二維碼采用相應的加密技術，可以保護付款人的相應的信息。同時付款碼有有效時間，減少被復制拍照進行偽盜的風險。

支付寶在線下取得了非同凡響的成績，在線下移動支付領域也是如曹操荊州之戰(zhàn)初期一樣，望風披靡，隱隱有不可阻擋之勢。商家紛紛和支付寶合作，消費者也開始在線下頻繁使用支付寶消費。如果在其他巨頭不抵擋的情況下，支付寶成為線下當之無愧的老大也是順其自然的?？上Ь拖袷遣懿俚那G州之戰(zhàn)的后續(xù)赤壁之戰(zhàn)一樣，總是會有像孫吳、劉備這樣的抵抗的勢力存在的，市場的蛋糕總是有前赴后繼的競爭者的，支付寶在移動支付領域，也有了微信這樣有先天優(yōu)勢的對手，以及銀聯(lián)這樣有背景資源優(yōu)勢的對手，后續(xù)三方的大戰(zhàn)會更加精彩。

三、支付寶的逍遙津之戰(zhàn)

公元215年（建安二十年），曹魏大將張遼于逍遙津大敗孫權親自率領的十萬大軍，解除了合肥之圍的危機。經(jīng)此一役，張遼威震江東，江東小兒啼哭不肯止者，其父母只要嚇唬說：“張遼來了，張遼來了！”孩童就沒有敢哭泣的了。于是以少勝多的經(jīng)典戰(zhàn)役。

微信憑借著龐大的社交優(yōu)勢，在線下領域步步吞噬支付寶的底盤，在線下大有趕超支付寶的趨勢。支付寶自己也是想著在社交領域進行攻略，可不幸的卻是，在社交中總是走不到征途上，成為了“支付鴇”，得不償失。如何巧妙的讓用戶在支付寶上進行互動，撕開社交的口子，也是支付寶所面臨的一個問題。

螞蟻森林的出現(xiàn)，可謂是歪打正著，誕生3個月，螞蟻森林用戶突破6000萬人，5個月，累計用戶超過2個億。（數(shù)據(jù)來自于螞蟻金服微信公眾號文章-螞蟻森林產(chǎn)品經(jīng)理）。每天早上7點數(shù)以千萬的用戶不是被上班鬧鐘叫醒的，而是被螞蟻森林里的能量收集給催醒的，支付寶的日活率也大大提升。現(xiàn)在別人看見人收取能量，都說：哎，你也在玩螞蟻森林啊，你支付寶多少，加我。

這也算是完成了支付寶的一部分社交夢，雖然只是在螞蟻森林的互動，但是有了好友和用戶量，就算是只有萬分之一的轉(zhuǎn)化率，轉(zhuǎn)化到支付寶的其他功能上也是不容忽視的，算是“曲線救國”了。通過低碳行為進行能量轉(zhuǎn)化，進行支付寶好友間的排名，每天定時去收取自己的能量，可以偷取好友的能量，獲取到的能量能夠捐贈一棵真樹。

螞蟻森林讓低碳行為和與好友間的互動成為一件有趣而又有意義的事。螞蟻森林算是支付寶在社交上有力的反擊一戰(zhàn)，在弱勢之處，出意想不到之舉，得出乎意料的結(jié)果。張遼以合肥一城之軍打敗了孫權的十萬大軍，支付寶以螞蟻森林為契機，守護了社交的希望?！巴的芰俊辈秽从凇皬堖|威震逍遙津”，螞蟻森林變得廣為人知，且為人所津津樂道。

在移動支付上，你是屬于三國哪個版圖中的消費者啦？移動支付領域尚未一統(tǒng)，廝殺不斷，雖說現(xiàn)在支付寶獨占鰲頭，但是鹿死誰手，尚未可知“誰笑到最后，誰笑得最好”。微信能否殺出社交舊勢，突破國內(nèi)和海外市場？銀聯(lián)能否守住皇室血統(tǒng)的榮耀，力挽狂瀾，后來者居上，成為移動支付執(zhí)牛耳者？我們這些吃瓜群眾就安心看戲，享受這些巨頭帶來的優(yōu)惠就好。

本文由 @?夜月沉星 原創(chuàng)發(fā)布于GrowthHK。未經(jīng)許可，禁止轉(zhuǎn)載。

題圖來自 unsplash

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